在實(shí)際業(yè)務(wù)中，曾有客戶詢問金融牌照的辦理問題，考慮到該牌照目前既有國務(wù)院部門負(fù)責(zé)審批的情況，又有省級金融辦負(fù)責(zé)審批的情況，較為復(fù)雜，故查考相關(guān)資料，做一個大略總結(jié)。

       金融牌照的正式名稱是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，是批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的正式文件。金融機(jī)構(gòu)的定義可參考1994年由央行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》。

       該規(guī)定的相關(guān)條款如下：

           第三條 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)：

          （一）政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)；

          （二）保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司、保險(xiǎn)代理人公司；

          （三）證券公司及其分支機(jī)構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；

          （四）信托投資公司、財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)， 融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司；

          （五）中國人民銀行認(rèn)定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

          第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險(xiǎn)、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、融資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價(jià)證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)定的其他金融業(yè)務(wù)。

          第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)冠有本規(guī)定第三條所列金融機(jī)構(gòu)專用名稱， 非金融機(jī)構(gòu)一律不得冠有上述名稱或與其近似的名稱。

       根據(jù)上述規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)包括：

         1. 銀行；

         2. 保險(xiǎn)公司；；

         3. 證券公司、交易所、基金管理公司、證券登記公司；

         4. 信托、財(cái)務(wù)公司、金融租賃；

         5. 期貨公司；

         6. 擔(dān)保公司；

         7. 典當(dāng)行；

         8. 信用卡公司；

         9. 其他融資公司；

         10. 其他金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。

       2003年后，該《金融許可證》從央行頒發(fā)改為由銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會分別向該行業(yè)公司頒發(fā)。

          證監(jiān)會：包括證券相關(guān)公司和期貨相關(guān)公司。

          保監(jiān)會：包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。

          銀監(jiān)會：銀行、信托、金融租賃、融資擔(dān)保、貨幣經(jīng)紀(jì)、貸款公司、其他融資公司等。

          商務(wù)部：典當(dāng)公司被從金融行業(yè)中分離出來，需向當(dāng)?shù)厣虅?wù)部門申請，在商務(wù)部備案后領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。

          成立各省級金融辦以后，小額貸款和融資擔(dān)保公司的成立目前交由省級金融辦審批。

       綜上所述，并參考安徽省金融工作辦公室《2017年權(quán)力清單和責(zé)任清單》及《2017年行政權(quán)力運(yùn)行流程圖》，目前由省級金融辦審批的金融牌照只有小額貸款公司和融資擔(dān)保公司兩類，其他類型的金融牌照均由國務(wù)院部門發(fā)放。其中值得注意的是，期貨公司由中國證監(jiān)會審批發(fā)放，根據(jù)證監(jiān)會《全國期貨公司名錄》，全國共有161家期貨公司，但該牌照目前已暫停發(fā)放。

（本文由念桐咨詢“智行小組”康慧、曾濤供稿）